Когда выгодна франшиза по КАСКО? - Такси №1

Когда выгодна франшиза по КАСКО?

Неискушенные владельцы нового авто могут не подозревать о возможности сэкономить на договоре страхования наземного транспорта. В связи с не знакомым понятием «удерживаемая часть в страховании КАСКО», клиенты зачастую переплачивают энное количество рублей.

Прежде чем обсудить все подводные камни данной услуги, узнаем ее определение. каско франшиза – это вычитаемая часть из общей стоимости страховой премии, где премия – это цена страхового договора.

Выражаясь простыми словами, франшиза при КАСКО – это часть, на которую уменьшается стоимость полиса.

Как она работает

Стоит отметить тот факт, что франшиза устанавливается не только в страховании КАСКО, но и при других имущественных сделках. ОСАГО в эту категорию не входит. Такая опция действует как в процентном соотношении, так и в числовой форме. Что такое удерживаемая сумма вы узнали, а ее проявление в различных вариантах обсудим далее.

Условная

Вначале рассмотрим самую выгодную, но редко применяемую условную франшизу по КАСКО. Во время заключения договора страхования клиент вместе с менеджером СК оговаривает некоторый объем или процент, в пределах которого предполагается причиненный урон. В случае ДТП реальный убыток, превышающий оговоренный лимит, полностью покрывается страховщиком. Нанесенный вред, оплата ремонта которого не превышает условленный лимит, собственник т/с компенсирует своими силами.

Например: стороны обговорили условную отнимаемую долю в 10% от страховой суммы равной 35 тыс. р. Оплатив премию за вычетом определенной суммы, автострахователь повреждает бампер, ремонт которого обходится в 15 тыс. р. Размер урона в 15 000 не превышает условленный лимит в 35 тыс. р. Поэтому клиент самостоятельно покрывает урон. Более масштабные поломки автомобиля, превышающие 35 тыс. р., будут оплачены компанией.

Безусловная

Безусловная франшиза в КАСКО вычитается всегда, независимо от количества наездов и оговоренного объема.

Например: обсуждаемая услуга по имущественному соглашению составляет 15% от причиненного урона. Автомобилист повредил машину по оценочной экспертизе на 10 тыс. руб. От 10 000 15% составляет 1 500 р. Значит 1 500 р. владелец возместит самостоятельно, а остальные 8 500 р. оплатит страховщик.

Этот принцип будет работать на протяжении общего срока действия полиса. Безусловно удерживаемая доля в страховании означает то, что она в любом случае отнимется из объема неустойки.

Этот метод часто применяется по двум причинам:

  • автовладельцы не хотят возиться с незначительными поломками;
  • руководство СК не хочет тратить время на подготовку документации.

Одним из видов безусловно отнимаемого объема является риск только от угона и полной гибели авто, когда ущерб превышает 80% от общей цены т/с. Дело в том, что некоторые страховщики делят риски на ущерб и угон.

Автовладелец, уверенный в аккуратной езде со своей стороны, экономит до 8 процентов от общей стоимости, выбирая риск только от угона и тотальной гибели т/с. Страховщик, в свою очередь, будет компенсировать издержки лишь при угоне автомобиля третьими лицами или его невозможности к восстановлению (от 80/85%.).

Временная

Имеет место следующее понятие – отнимаемая опция со второго случая, которая в некотором смысле «отменяет» первую. Проще говоря, компания по условно отнимаемой части в первом ДТП сама оплачивает ущерб, а во втором столкновении это право переходит к собственнику а/м. Второй наезд, произошедший с тем же транспортным средством, компенсируется хозяином согласно договоренности.

Вот пример действия временно отнимаемой суммы:

Клиент со страховым менеджером оговорил франшизу при страховании КАСКО со второго случая в объеме 10 тыс. рублей. Поломки автомобиля по первому случаю составили 15 тыс. рублей и СК полностью их возместила. В результате второго столкновения урон обошелся в 25 тыс. рублей.

Здесь защитник уже выполняет второстепенную роль и восполняет непосредственно часть убытка за вычетом установленного лимита в 10 000. Страховщик платит за неустойку 25 000–10 000 = 15 тыс. рублей, а водитель из своего кармана доплачивает 10 000 по второму случаю.

К временно вычитаемой сумме можно отнести программу 50/50. Это более выгодный вариант для тех, кто не хочет оформлять мелкие повреждения т/с. Заплатив полцены за полис, страхователь может «вернуть опцию», оплатив остальную половину стоимости страховки при попадании в аварию. Когда издержки составят объем, превышающий половину цены договора, тогда страховщик возмещает ущерб полностью при обоюдной оплате обеих частей начисленной премии.