Помощь в получении кредита или как работают кредитные мошенники
Никто из клиентов, подающих заявку на кредит в банке, не застрахован от отказа. Отказать могут даже вполне добропорядочному заявителю с официальным трудоустройством. В такой момент не ясно, что делать дальше. Ведь деньги нужны срочно, а что нужно исправить, не знаешь, ведь причина отказа неизвестна.
Но выход есть! Оказать реальную помощь в получении кредита смогут профессиональные кредитные брокеры.
Кредитный брокер — посредник между кредитными организациями и заёмщиками в процессе кредитования.
Такой специалист сможет подобрать для клиента нужную кредитную программу. Ему по силам найти, например, банк, дающий кредит без справок о доходах. Эти и другие услуги он оказывает всем желающим за соответствующее вознаграждение.
2. Почему могут отказать в кредите — 4 главные причины
Количество отказов по кредитным заявкам растёт с каждым годом. Так на 01.04. 2019 процент отказов по кредитным картам составил в среднем 68% от всех поданных заявок. По другим видам кредитов этот показатель достиг 54%.
Кредиторы оставляют за собой право не сообщать заявителям причины отказов. Тем не менее, я выявила основные из них. Знакомьтесь!
Причина 1. Плохая кредитная история
Самая частая причина отказа — плохая кредитная история заёмщика.
Кредитная история (КИ) — информация об исполнении заёмщиков, взятых на себя кредитных обязательствах, хранящихся в специальных Бюро кредитных историй (БКИ) в течение 10 лет с момента последнего внесенного изменения.
Сведения в БКИ подаются каждым банком по кредитному обязательству конкретного займополучателя. Сюда поступают данные не только о выдаче кредитов, но и о ежемесячных платежах, просрочках, полном погашении и т.п.
Чтобы избежать отказа из-за проблем с кредитной историей, рекомендую перед оформлением займа отправить запрос в БКИ и узнать её состояние.
Это важно сделать, так как нередко банки несвоевременно вносят изменения в сведения о кредите. В таких случаях погашенная задолженность числится в БКИ, как действующая, негативно влияя на последующие кредитные заявки.
Причина 2. Отсутствие залога или поручителей
Некоторые банки в обязательном порядке требуют предоставить в обеспечение получаемого займа залог или поручительство. Причём такие условия иногда предъявляются даже к заявкам на небольшие суммы и целевые кредиты.
Разумеется, не каждый заявитель имеет в собственности имущество, способное стать объектом залога. Кроме того, при небольших займах стоимость предполагаемого залога нередко в разы превышает сумму запрашиваемого кредита.
Также при оформлении залога заёмщик несёт значительные расходы по его оценке и страхованию. Что, согласитесь, для человека, испытывающего острую потребность в денежных средствах, имеет немаловажное значение.
Найти надежных поручителей, отвечающих всем требованиям финучреждения, во времена нестабильной экономики и массовой закредитованности населения — дело непростое.
Имеется обширная судебная практика, когда по долгам недобросовестных заёмщиков отвечают их поручители. Этот факт способствует нежеланию людей быть поручителями.
По этим причинам многие потенциальные клиенты не хотят или не могут предоставить залог или поручительство. А невыполнение требований банка по этим пунктам неизбежно влечёт отказ в предоставлении кредита.
Причина 3. Невозможность подтвердить доход
По данным Минфина РФ число неофициально работающих в 2018 году составило 14,6 млн чел, или 20,1% от общего числа трудоустроенного населения РФ.
В такой ситуации большое число россиян при необходимости не могут подтвердить свой официальный доход. Разумеется, в тех банках, где его нужно подтвердить справкой 2-НДФЛ, доступ к кредитам у них закрыт.
Причина 4. Несоответствие требованиям банка
Каждая кредитная организация предъявляет определенные требования не только к доходу и реальному трудоустройству заявителя. Есть ещё целый ряд базовых условий, выполнение которых обязательно для принятия банком заявки.
К ним относятся:
- возраст заёмщика (минимальный/максимальный);
- регион регистрации/фактического проживания;
- минимальный трудовой стаж (непрерывный/на последнем месте работы).
При несоответствии заёмщика этим требованиям банк откажется принимать заявку.
3. Кто поможет получить кредит
Есть много источников помощи в получении кредита, но основные из них — банковские работники и кредитные брокеры.
Поговорим немного о каждом поподробнее.
1) Сотрудники банков
Сразу вас разочарую: сотрудники банка в общей своей массе помочь получить кредит не могут. Хотя здесь стоит внести уточнение. Решить судьбу кредита можно на уровне руководства банка, либо его собственников. Но как вы думаете, это ваш случай?!
Ещё бытует мнение, что любой сотрудник финучреждения, который имеет отношение к кредитованию, способен повлиять на принятие положительного решения, но за определённый гонорар. Такой подход пришёл из лихих 90-х, когда всё решалось с помощью «откатов». Но это время прошло!
Если вам предлагает «помочь» с кредитом за вознаграждение сотрудник банка, и вы в итоге получите займ, будьте уверены: он ничего не сделал для одобрения заявки.
Этот благодетель просто сыграл на удачу: одобрят заявку — получу халявное вознаграждение, не одобрят — ничего страшного, ведь я денег не получал, предъявлять претензии нет оснований.
И всё же сотрудники-кредитники могут помочь! Их помощь заключается в подборе наиболее выгодной для клиента программы по его параметрам, консультировании по вопросам подготовки необходимого пакета документов.
Здесь их помощь неоценима. Она снизит риск досадных ошибок в представляемой документации, а значит, повысит ваши шансы на успешный исход дела.
И не забудьте главное: все перечисленные услуги совершено бесплатны!
2) Кредитные брокеры
Сначала несколько слов о «белых» брокерах. Внесу ясность, о ком идёт речь.
«Белые» брокеры — посредники, законно зарегистрированные компании, оказывающие на основании официально оформленного договора услуги по подбору кредитной программы, подготовке документов, консультированию заявителя.
Такие компании никогда не гарантируют клиенту 100% получение кредита. Найти лучшее кредитное предложение, подать заявку — это да. Подготовить грамотно документы для подачи в выбранный банк и консультировать в процессе — тоже по их части.
Кроме официальных брокерских компаний существуют «чёрные» брокеры.
«Чёрные» брокеры — кредитные посредники, предлагающие услугу по получению банковских кредитов различными способами, большая часть из которых незаконна.
К ним я не советую обращаться, хотя их предложения встречаются практически на каждом столбе. Для таких «профессионалов» самое главное — добиться, чтобы обратившийся клиент в итоге получил деньги, а они свои комиссионные.
И всё бы ничего, если бы не одно «но». В большинстве случаев их действия нарушают законодательство РФ. Если заёмщик не может подтвердить доход, такой брокер «нарисует» липовую справку. Нет прописки — фиктивно зарегистрирует в так называемой «резиновой» квартире.
Банк, обнаружив такой подлог, квалифицирует ваши действия, как мошеннические со всеми вытекающими последствиями.
Отвечать придётся вам, а не вашему благодетелю. Ведь «слова к делу не пришьёшь», а договора и других доказательств у человека, как правило, нет. И даже если документальные свидетельства найдутся, с вас вины никто не снимет.
4. Профессиональная помощь в получении кредита — обзор ТОП-3 брокерских компаний
Если требуется помощь профессионалов в получении кредита, предлагаю воспользоваться моим мини-обзором.
В нём представлены 3 компании, зарекомендовавшие себя на рынке кредитных брокеров с наилучшей стороны.
1) ФинансКредит
ФинансКредит — брокерское кредитное агентство, работающее в сфере оказания помощи в получении банковских кредитов с 2007.
Компания установила партнёрские отношения с большинством крупных банков Москвы и Санкт-Петербурга, чему есть документальное подтверждение (договоры, сертификаты).
Вы можете заполнить заявку на сайте ФинансКредит, а в офис придти только для подписания договора и обсуждения предлагаемых программ.
Преимущества кредитного брокера:
- быстрое предварительное решение (в течение часа);
- посещение банка только в день получения денег;
- вознаграждение за услуги после получения кредита.
2) МБК Finance
МБК Finance — консалтинговая компания с многолетним опытом посреднических услуг на рынке банковского кредитования.
Основные направления предлагаемой помощи и условия по ним:
| № | Кредитная программа | Условия | ||
| Лимит | Срок | Ставка, в% | ||
| 1 | Экспресс-кредит | до 800 тыс.руб. | 7 лет | от 19 |
| 2 | Под залог недвижимости | от 500 тыс.руб. | 25 лет | от 13,99 |
| 3 | Рефинансирование | до 8 млн руб. | 25 лет | от 15,99 |
Преимущества услуг МБК Finance:
- быстро;
- официально;
- выгодно.
3) Кредитная лаборатория
Кредитная лаборатория — финорганизация, способная оказать высококлассную помощь в получении кредита как физическим, так и юридическим лицам. Специалисты компании берутся за сложные случаи. Они помогут взять кредит пенсионерам, заёмщикам с плохой КИ, судимостью.
Посетите сайт компании «Кредитная лаборатория», там ещё больше программ и полезных материалов.
5. Как получить помощь при оформлении кредита — 7 основных этапов
Можно долго рассуждать о том, какие действия нужно предпринять, чтобы получить реальную помощь при оформлении кредита. Но я сторонница чётких алгоритмов! Они экономят время, не дают метаться от одного дела к другому.
Если вы тоже любите пошаговые рекомендации, то моя инструкция — для вас.
Этап 1. Выбор кредитного брокера и заключение договора
Самое важное — правильно выбрать кредитного брокера. Здесь не следует полагаться на «авось». Официальные брокерские компании имеют все необходимые организационно-учредительные документы, сайт, офис, стационарные телефоны.
Посетите сайты нескольких отобранных компаний. Проанализируйте наполнение их интернет-порталов, условия займов. Побродите по тематическим форумам, почитайте отзывы. Взвести все «за» и «против», после чего сделайте окончательный выбор. Заключите с брокером-избранником официальный договор.
Желательно, чтобы окончательная оплата за услуги производилась после получения кредита, а не после одобрения заявки.
Если договором предусмотрена частичная предоплата, то посмотрите, есть ли там оговорка о её возврате (полностью или частично), если брокер не исполнит надлежащим образом свои обязательства.
При необходимости можете воспользоваться нашим шаблоном «Договор на оказания услуг Кредитного брокера».
Этап 2. Подбор оптимальной схемы кредитования
Заключив договор, обсудите все возможные схемы кредитования, выберите самую подходящую именно для вас. Не ведитесь на уговоры в ущерб своим интересам. Некоторые брокеры пытаются убедить клиента взять займ под более высокий %, с возможностью в последующем провести рефинансирование кредита.
Не советую так поступать! Перекредитоваться вы сможете минимум через 3 месяца, при этом 100% гарантии успешного проведения рефинансирования вам не даст никто.
Этап 3. Подготовка документов для оформления кредита
Большим плюсом услуг брокера служит перепоручение ему оформления документов по списку банка. Его профессионализм, опыт в подобных вопросах позволит подготовить их быстро, в полном объёме и надлежащем качестве.
Этап 4. Изучение кредитного договора
Внимательно проанализируйте договор. Мелочей в нём нет.
Важные моменты:
- наличие/отсутствие дополнительных комиссий;
- возможность изменения условий кредитором в одностороннем порядке;
- пункт о досрочном исполнении кредитного обязательства;
- штрафы за просрочку платежей.
Этап 5. Переговоры с кредитным менеджером
Брокер — официальный партнер тех или иных банков.
Он прекрасно ориентируется в условиях и требованиях кредитора, а значит, может вести переговоры с кредитным специалистом финучреждения в нужном русле, находясь на страже клиентских интересов.
Этап 6. Заключение кредитного договора и получение денег заемщиком
Все формальности утрясли. Подписываем договор и получаем деньги.
Деньги банк перечислит на дебетовую карту, специально выпущенную для этого случая. Дальше заёмщик может распоряжаться ими по своему усмотрению.
Этап 7. Оплата услуг брокера
После получения кредита наступает пора рассчитаться с брокером. Брокерские компании принимают оплату различными способами: наличными и безналичными.
Не забудьте вычесть из суммы аванс, если он был оплачен ранее.