Денежные переводы онлайн и офлайн: как отправить деньги быстро и безопасно

Еще не так давно возможностей перевода денег существовало совсем мало, да и те были сильно ограничены. Для отправки средств использовались крайне медленные почтовые или телеграфные переводы. С появлением в России большого количества банков стали популярны межбанковские переводы, а совершенствование телекоммуникаций привело к появлению онлайн-переводов. Причем отправлять и получать можно как наличные, так и безналичные средства.

Сегодня желающие срочно перевести деньги могут рассчитывать на разные каналы переводов. Рассмотрим некоторые из них:

• системы банковских и межбанковских переводов через систему SWIFT;
• специализированные системы денежных переводов, например Western Union.

SWIFT-переводы

Пересылать денежные средства через систему международных переводов SWIFT можно физическим и юридическим лицам, а также индивидуальным предпринимателям. Чтобы осуществить перевод, отправитель должен узнать SWIFT-коды всех банков, которые будут участвовать в пересылке средств.На заметку
SWIFT-код — это зашифрованная информация о стране, городе, наименовании банка. Представление подобных сведений в виде короткого стандартного кода упрощает обработку данных, позволяет ее автоматизировать.

Как перевести деньги в ОАЭ: преимущества переводов через онлайн-системы

Узнать SWIFT-коды можно на сайте кредитной организации: как правило, их публикуют в списке реквизитов.

Итак, имея необходимые сведения, отправитель приходит в банк, предъявляет паспорт и уточняет, каким образом он желает переслать денежные средства и как денежные переводы онлайн должен быть выплачен получателю. Осуществить перевод можно:

• с уже имеющегося или специально открытого счета либо без открытия счета;
• с зачислением на счет получателя или с выдачей средств наличными.

Затем заполняется стандартная форма распоряжения о переводе денежных средств, в которой необходимо указать:

• название банка-получателя и SWIFT-код. При необходимости — реквизиты посредника, то есть банка-корреспондента;

На заметку
SWIFT-код также называют BIC-кодом — от английского выражения Bank Identifier Codes.

• номер счета получателя. Если счет у адресата перевода не открыт — транзитный счет банка-получателя;
• адрес и полное имя получателя, если это физическое лицо, либо адрес и наименование юридического лица;
• назначение платежа: например, платеж по контракту, родственный платеж, платеж на бронирование гостиницы, на оплату лечения, обучения.

Банки могут запросить дополнительные документы, подтверждающие цель операции. Это может быть счет-фактура на оплату оказанных услуг или же при переводе членам семьи — нотариально заверенная справка, подтверждающая родственные отношения отправителя и получателя. Если отправитель пересылает средства на свой же зарубежный счет, он должен иметь на руках уведомление для налоговых органов РФ об открытии счета в другой стране.

Процесс получения SWIFT-перевода прост. Адресат узнает о поступлении средств через свой онлайн-кабинет, позволяющий контролировать состояние счета, или позвонив в банк. Затем приходит в отделение и предъявляет документ, удостоверяющий личность. Как правило, требуется также предоставить подтверждение цели операции по переводу денег: договор купли-продажи недвижимости, договор о поставке товаров и услуг либо документы на получение наследства.