Как открыть расчетный счет
Расчётный счёт — это финансовый инструмент, позволяющий компаниям и предпринимателям вести более удобную деятельность и совершать безналичные банковские операции. Услуги РКО (расчётно-кассового обслуживания) банки оказывают клиентам на платной основе, цена ведения счёта зависит от выбранного тарифа.
Обязательно ли открывать расчётный счёт для ведения бизнеса? По закону компании и индивидуальные предприниматели не обязаны подключаться к РКО, но вести бизнес в текущих условиях без банковского сопровождения довольно сложно. Самое главное — невозможно проводить наличную оплату по сделкам, сумма которых превышает 100 000 рублей.
Кроме того, юридические лица могут оплачивать налоги только безналичным путем. Соответственно, без расчётного счёта фирма может работать только до возникновения необходимости провести платёж в ФНС.
Некоторые индивидуальные предприниматели принимают решение использовать личный счёт физического лица для бизнеса, но так делать нельзя. Такие реквизиты по закону не могут быть использованы для коммерческой деятельности, поэтому при обнаружении нарушения банк может заблокировать текущий счёт физлица.
Что даёт подключение к РКО
В первую очередь расчётно-кассовое обслуживание даёт расширение возможностей бизнеса. Увеличится перечень потенциальных контрагентов, появится возможность участия в тендерах, предприниматель сможет пользоваться дополнительными банковскими услугами.
Например, подключить эквайринг и принимать платежи от клиентов и покупателей с банковских карт. Клиенту банка будут доступны овердрафты, кредитные линии и ссуды разного типа. Если компания имеет штат сотрудников, можно подключиться к зарплатному проекту.
Открытие расчётного счёта позволит выполнять следующие финансовые операции:
- переводы ИП, юрлицам и физлицам;
- переводы на банковские карты;
- ведение валютных счетов, конвертация валют, получение услуг валютного контроля, выполнение международных операций;
- получение наличных через кассу банка или банкоматы;
- пополнение счета через кассу или банкоматы;
- управление дополнительными услугами онлайн: зарплатными проектами, бизнес-картами, эквайрингом, кредитами и пр.
Если вы собираетесь открыть расчетный счет, вам обязательно предложат подключение интернет-банкинга. Это система, через которую можно совершать все возможные финансовые операции без посещения банковского офиса. Кроме того, многие банки создают специальные онлайн-сервисы для бизнеса с расширенными возможностями, через которые можно вести бухгалтерию, интегрировать систему с облачными сервисами и пр.
Для удобства обслуживания клиентам предлагается выпуск бизнес-карт. Они дают прямой доступ к безналичным денежным средствам, снимать наличные и пополнять расчётный счёт удобно с помощью терминалов. Можно выпустить сразу несколько бизнес-карт и передать их в пользование сотрудникам. Управление картами совершается через интернет-банк: выставление ограничений, пополнение, блокировка, контроль за расходами и пр.
Стоимость ведения расчётного счёта
За сам факт подключения к расчётно-кассовому обслуживанию большинство банков плату не берут. Затраты клиента будут следующими:
- ежемесячная плата за ведение счета. Она может доходить до 9000 рублей и больше в зависимости от банка и тарифного плана. Самые дорогие тарифы ориентированы на масштабный бизнес. Некоторые банки снижают плату за ведение, если, например, клиент оплачивает сразу год обслуживания;
- переводы. Операции в адрес юридических и физических лиц тарифицируются по отдельности. В первом случае какое-то количество платежей стандартно входит в пакет услуг, остальные оплачиваются отдельно. Например, 10 платежей бесплатно, последующие по 50 рублей. Во втором случае берется процент от суммы операции, например, 0,5-1%;
- обналичивание и пополнение. Взимается процент от операции. В некоторых банках такие операции до достижения определённого объёма можно совершать бесплатно.
По сути, если нужен расчётный счёт, открыть его по силам любому бизнесу. Небольшие и начинающие компании могут пользоваться стартовыми программами, по которым платы за ведение счёта нет вообще.
В каком банке открыть расчётный счёт
Основная задача ИП или компании — выбрать банк, условия обслуживания которого устроят на все 100%. Благо, что предложений на рынке предостаточно. Банки активно предлагают расчётный счёт открыть, управлять им через онлайн-банк, разрабатывают пакеты услуг, некоторые предоставляют полностью бесплатное обслуживание.
Для удобства выбора мы провели анализ ведущих банков, предлагающих расчётно-кассовые услуги. Используя информацию из таблицы, вы можете выбрать оптимальный вариант обслуживания. Так как банки предлагают разные тарифы, для объективного сравнения мы взяли средний расценки, ориентированный на обычный, не совсем масштабный бизнес.
Вы может открыть банковский счет в одной из следующих кредитных организаций:
| Сбербанк | Альфа Банк | Открытие | ВТБ | Тинькофф | |
|---|---|---|---|---|---|
| Тариф | Набирая обороты | Удачный выбор | Свой бизнес | Всё включено | Продвинутый |
| Ежемесячная плата | 990 р. | 1690 р. | 1290 р. | 1900 р. | 1990 р. |
| Платежи юрлицам | 10 бесплатно, далее 100р. | 10 включено, далее по 25 р. | 15 включено, далее по 25 р. | 60 бесплатно, после 50 р. каждый | 29 руб. |
| Платежи физлицам | Для ИП — до 150 т.р./мес. без комиссии, далее от 0,15%, для ООО — от 0,5% | Для ИП — до 200 т.р./мес. без комиссии,для ООО — 0,5%, 100 р. мин. До 200 т.р., далее 1-3% | До 100 т.р./мес. без комиссии, далее от 1,2% | Бесплатно без ограничений вывод доходов ИП, зарплаты, дивидендов. Прочее 1% до 150 т.р. | Для ИП — 300 т.р. на дебетовую карту банка и 400 т.р. на кредитную;для ООО — 1% |
| Пополнение расчётного счёта | До 300 т.р. без комиссии, далее от 0,3% | До 500 т.р. без комиссии, далее от 0,2% | 0,15% | до 250 т.р. без комиссии, далее 0,225% | бесплатно до 300 т.р./мес., далее 0,1% |
| Снятие денег с корпоративной карты | 3%, мин. 400 рублей | От 1% до 200 000 рублей. | 0,99% до 100 т.р. в день, в месяц до 2 млн | от 0,5% на зарплату, на прочие платежи 1-2% | 1% + 79 р. до 400 т.р. |
* обслуживание может быть бесплатным, если в течение месяца клиент совершил по бизнес-картам безналичные операции на сумму не менее 200 000 рублей.
Для более удобного выбора воспользуйтесь калькулятором подбора тарифов. Внесите в него потребности своего бизнеса, система подберет оптимальные программы обслуживания. Расчётный счёт открыть можно в любом из предложенных банков путем подачи онлайн-заявки.