Как получить кредит ИП
Частое заблуждение среди ИП – взять займ для ип на развитие бизнеса крайне сложно. Да, есть причины, по которым могут отказать в предоставлении ссуды, но если подготовиться заранее, то все закончится хорошо.
Разберем, что обычно приводит к отказу:
- Нет фактов, подтверждающих платежеспособность
Меньшее количество отчетов у ИП снижает бухгалтерскую нагрузку, но становится препятствием при оформлении займа. Если менеджеры банка не получат достаточную информацию о платежеспособности заемщика, то точно откажут.
Совет от банка
Предоставьте налоговые декларации и отчеты в ПФР, коды ОКВЭД, сведения об организации и имеющихся залогах. Иногда нужен бизнес-план, если деньги требуются для развития или расширения.
- Новое дело
Банки редко кредитуют новичков из малого бизнеса, но некоторые предоставляют специальные программы. В их основе — оценка знаний предпринимателя и его компетентности, анализ бизнес-модели молодого предприятия.
- Нецелевая программа кредитования
Банк предъявляет высокие требования к заявкам по нецелевым программам и предлагает менее выгодные условия, потому что не может проверить, на что будут потрачены кредитные деньги. Получить одобрение будет сложно, если не указать в заявке цель займа.
- Ложь
Аналитики проверяют информацию о текущих доходах и задолженностях, перспективах развития дела. Недостоверные данные легко вычислить, как и детали обременения на потенциально залоговое имущество.
- Вид деятельности
Некоторые банки выделяют приоритетные отрасли для кредитования. Предприниматель, который развивает проект в иных направлениях, скорее получит отказ.
- Кредитная история
Просрочки по прошлым долговым обязательствам, высокая долговая нагрузка снижают шансы заемщика.
- Отсутствие залога
Иногда предприниматели кредитуются как физлица. Такие кредиты кажутся понятнее, потому что люди чаще с ними сталкиваются в повседневной жизни, есть опыт и понимание, что и каким образом влияет на решение банка.
То же с кредитами для бизнеса – стоит заранее ознакомиться с информацией, предпринять первые попытки оформить заем, чтобы лучше разобраться.
Если ваш бизнес нуждается в дополнительном финансировании, возьмите кредит. Совкомбанк предлагает «Легкий кредит», «Программы с господдержкой», «Банковские гарантии», «Кредитная линия» и «Овердрафт». Выберите удобный вариант и оставьте заявку на сайте.
Особенности кредитования ИП
Бизнесмен может обратиться в банк и как физическое лицо, и как организация. Давайте подробнее разберем, чем отличаются программы кредитования.
| Программы для физических лиц | Программы для ИП |
| Отличие | |
| Цель – удовлетворение личных потребностей | Цель – поддержка и развитие предпринимательства, увеличение дохода |
| Сходство | |
| Основные преимущества:● подтверждение платежеспособности;● низкий уровень долговой нагрузки;● хорошая кредитная история;● наличие ликвидного залога;● наличие платежеспособного поручителя | Для оформления займа нужно подтвердить платежеспособность – предоставить отчетность, товарооборот.Важную роль играют уровень актуальной закредитованности и рейтинг заемщика |
| Отличие | |
| За невыплату долга заемщик отвечает личным имуществом или залогом | За невыплату заемщик отвечает и имуществом предприятия, и личным |
| Отличие | |
| Выданная сумма ограничена стоимостью товара или услуги. По нецелевым программам предоставляется сумма больше, но по менее выгодной ставке | Можно претендовать на бо́льшую сумму. Процентная ставка выгоднее, чем по программе для физлиц |
Какие варианты кредитов для ИП есть
Кредитные продукты для бизнеса в разных банках отличаются, но есть стандартные программы, которые схожи.
- Для открытия с нуля.
- Без поручителей и обеспечения залогом.
- Для организаций с нулевой отчетностью.
- На открытие бизнеса.
- На продвижение проекта.