Банки за бугром: не парадный вход, а черный ход
Вот уже лет пятнадцать я наблюдаю, как меняется эта история. Сначала это было баловством для избранных, потом массовым трендом, а сейчас – настоящим квестом с непредсказуемым финалом. Оформление счета в зарубежном банке для россиян сегодня напоминает попытку пройти через вращающуюся дверь с полными сумками. Можно, но крайне неудобно, и все на тебя смотрят.
Помню, в конце нулевых мы просто брали паспорт и летели в Женеву. Тебе улыбались, предлагали кофе, и через час у тебя был действующий счет. Сейчас этот процесс больше похож на сложный аудит. Основной камень преткновения – не сам выбор банка, а доказательство происхождения средств. Это та самая история, где стандартные методы часто не работают. Был у меня клиент, продавший долю в семейном бизнесе. Деньги легальные, все честно. Но бумаги из российского нотариуса – для европейского банка это часто просто кипа непонятных листов. Пришлось делать полноценный перевод с апостилем и нотариальным заверением переводчика в самой стране. Банк смотрел на это все как на инопланетные письмена. Пока не подключили местного юриста, который сделал, по сути, экспертный вывод на трех страницах, объясняющий юридическую силу каждого штампа. Вот эту ошибку – недооценку силы локальных юридических фиксаторов – я у клиентов вижу сплошь и рядом.
Лично терпеть не могу, когда советуют идти в прибалтийские банки как в самый простой вариант. Да, они были такими. Лет десять назад. Сейчас их Compliance департаменты закручивают гайки так, что проще в ту же самую Австрию обратиться, где подход системный, а не истеричный. Мое глубокое убеждение, вопреки расхожему мнению, что надежнее и дешевле один раз собрать идеальный пакет документов для банка среднего размера в Германии или Швейцарии, чем каждые полгода отбиваться от запросов из Риги.
Самое главное – это не страна и не банк. Это ваша финансовая биография. Ее нужно уметь рассказать. Банку не нужны ваши деньги. Ему нужна уверенность, что за этими деньгами не последуют проблемы с регуляторами. Поэтому все эти справки 3-НДФЛ, контракты, выписки из реестров – это не формальность. Это буквы и слова, из которых вы складываете для банка понятную и безопасную историю. И если в этой истории есть дыры, счет вам не откроют. Точка.
Кстати, о дырах. Часто спрашивают про анонимность. Забудьте. Это сказки для наивных. Сегодня любой мало-мальски серьезный банк проводит KYC на таком уровне, что они узнают о вас больше, чем ваша собственная мама. Пятый антиотмывочный директив в Европе сделал свое дело. Это тема для отдельного разговора, как изменились стандарты Due Diligence за последнюю пятилетку.
И вот еще что. Многие лезут в интернет-банкинг, думая, что это панацея. Открыл счет с ноута, сидишь себе в Подмосковье и управляешь. Да, это удобно. Но за этой легкостью скрывается гигантский риск. Банк в любой момент может запросить дополнительный документ или подтверждение деятельности. И если вы не ответите в срок – а он обычно короткий, счет заблокируют. Быстрая переписка по имейлу вас не спасет. Иногда нужен звонок, иногда срочная отправка оригинала документов курьером. А попробуй-ка сделать это из Тверской области.
В итоге, успех всего предприятия зависит от подготовки. Не от количества нулей на вашем текущем счете, а от качества документов, которые эти нули объясняют. Банкиры мыслями категориями рисков. Ваша задача – показать, что вы не риск, а актив. Все остальное – технические детали.
Автор статьи: Дмитрий Сомов, ведущий партнер консалтинговой группы «Альтера Файненшл», 15 лет специализации на международном структурировании активов, лично провел более 300 успешных кейсов по открытию счетов для российских предпринимателей в юрисдикциях ЕС и Азии.